Tag Archives

Prawo

( 24 Wpisy )

Rejestr Instytucji Pożyczkowych w pigułce. Podstawa prawna, procedura wnioskowania o wpis oraz jego funkcja informacyjna.

22 lipca 2017 roku zaczęły obowiązywać zapisy ustawy o kredycie hipotecznym, która znowelizowała ustawę o kredycie konsumenckim, nakładając na firmy pożyczkowe obowiązek uzyskania wpisu do rejestru prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Instytucje, które powstały prz...

22 lipca 2017 roku zaczęły obowiązywać zapisy ustawy o kredycie hipotecznym, która znowelizowała ustawę o kredyci...

UOKiK otrzymuje uprawnienia pozwalające blokować strony oszustów oferujących tzw. “pożyczki bez sprawdzania baz” – czy zrobi z nich użytek?

Oszuści oferujący tzw. "pożyczki bez weryfikacji" każdego dnia nabierają na swoje sztuczki setki internautów - ukrócenie tego procederu najwyraźniej przerasta organy ścigania i regulatorów rynku pożyczkowego. Schemat działania tych aspołecznych szkodników bezlitośnie wykorzystujących desperacją zadłużonych osób jest banalny: tworzą strony internetowe imitujące serwisy pożyczkowe, poprzez które oferują pseudo-kredyty na preferencyjnych warunkach, przyznawane bez wnikania w sytuację finansową pożyczkobiorcy. Warunkiem koniecznym do złożenia wniosku i sprawdzenia jego statusu jest wysłanie wiadomości SMS na płatny numer bądź dokonanie przelewu na wskazany rachunek bankowy. Oszuści wodzą za nos zadłużonych konsumentów, składając obietnice bez pokrycia, dotyczące udzielenia pożyczki przez inwestorów, którzy nie istnieją. Ta pożyczkowa fikcja kosztuje, i to słono - rekordziści w kilka godzin tracą kwoty rzędu kilkuset złotych, bo tyle kosztuje zatwierdzenie wniosku i sprawdzenie zmieniającego się statusu, który dziwnym trafem zawsze kończy się decyzją odmowną. Szanse na odzyskanie straconych pieniędzy są mizerne; wymiar sprawiedliwości nie pali się do identyfikowania oszustów, a instytucje nadzorujące rynek załamują bezradnie ręce. Jedno z ostatnich rozporządzeń Parlamentu Europejskiego (przyjęte w połowie listopada 2017 roku) zagwarantowało Urzędowi Ochrony Konkurencji i Konsumentów prawo do blokowania stron internetowych w uzasadnionych przypadkach - i to bez oczekiwania na wyroki opieszałych sądów. ...

Oszuści oferujący tzw. "pożyczki bez weryfikacji" każdego dnia nabierają na swoje sztuczki setki internautów - ukrócenie tego procederu najwyraźniej przerasta organy ścigania i regulatorów rynku pożyczkowego. Schemat działania tych aspołecznych szkodników bezlitośnie wykorzystujących desperacją zadłużonych osób jest banalny: tworzą strony internetowe imitujące serwisy pożyczkowe, poprzez które oferują pseudo-kredyty na preferencyjnych warunkach, przyznawane bez wnikania w sytuację finansową pożyczkobiorcy. Warunkiem koniecznym do złożenia wniosku i sprawdzenia jego statusu jest wysłanie wiadomości SMS na płatny numer bądź dokonanie przelewu na wskazany rachunek bankowy. Oszuści wodzą za nos zadłużonych konsumentów, składając obietnice bez pokrycia, dotyczące udzielenia pożyczki przez inwestorów, którzy nie istnieją. Ta pożyczkowa fikcja kosztuje, i to słono - rekordziści w kilka godzin tracą kwoty rzędu kilkuset złotych, bo tyle kosztuje zatwierdzenie wniosku i sprawdzenie zmieniającego się statusu, który dziwnym trafem zawsze kończy się decyzją odmowną. Szanse na odzyskanie straconych pieniędzy są mizerne; wymiar sprawiedliwości nie pali się do identyfikowania oszustów, a instytucje nadzorujące rynek załamują bezradnie ręce. Jedno z ostatnich rozporządzeń Parlamentu Europejskiego (przyjęte w połowie listopada 2017 roku) zagwarantowało Urzędowi Ochrony Konkurencji i Konsumentów prawo do blokowania stron internetowych w uzasadnionych przypadkach - i to bez oczekiwania na wyroki opieszałych sądów. ...

Spłata pożyczki online przed terminem uprawnia do zwrotu części kosztów – sprawdź, czy należy Ci się zwrot pieniędzy od firmy pożyczkowej

Spłacając chwilówki zaciągnięte w celach "eksperymentalnych" (standardowa procedura przy testowaniu wiarygodności pożyczkodawcy) zauważyłem, że część firm automatycznie zwraca "nadpłatę" w razie spłaty zobowiązania przed terminem lub pomniejsza kwotę do spłaty, jeśli reguluję zobowiązanie wcześniej, niż wynika to z umowy. Przeszedłem nad tym do porządku dziennego - ot, normalność, w końcu prowizja powinna być wyliczana na podstawie okresu, w którym pożyczkobiorca faktycznie korzysta z pieniędzy. Po pewnym czasie naszło mnie nagłe i niespodziewane olśnienie (czasem wolno kojarzę pewne fakty, żaden ze mnie bystrzak) - skoro pewne firmy pożyczkowe zwracają koszty za niewykorzystany okres spłaty, to dlaczego pozostałe tego nie robią? Przejrzałem większość znaczących portali poświęconych finansom i nie znalazłem odpowiedzi na to pytanie. Zasięgnąłem opinii wśród znajomych zatrudnionych "po drugiej stronie barykady" i okazuje się, że wiele wiodących firm pożyczkowych liczy na niewiedzę klientów w kwestii zasadności naliczania opłat przy wcześniejszej spłacie. Okazuje się, że prawo tym razem stoi po stronie konsumenta - jeżeli prawidłowo interpretujemy zapisy ustawy o kredycie konsumenckim. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się jak odzyskać należność od firmy pożyczkowej. ...

Spłacając chwilówki zaciągnięte w celach "eksperymentalnych" (standardowa procedura przy testowaniu wiarygodności pożyczkodawcy) zauważyłem, że część firm automatycznie zwraca "nadpłatę" w razie spłaty zobowiązania przed terminem lub pomniejsza kwotę do spłaty, jeśli reguluję zobowiązanie wcześniej, niż wynika to z umowy. Przeszedłem nad tym do porządku dziennego - ot, normalność, w końcu prowizja powinna być wyliczana na podstawie okresu, w którym pożyczkobiorca faktycznie korzysta z pieniędzy. Po pewnym czasie naszło mnie nagłe i niespodziewane olśnienie (czasem wolno kojarzę pewne fakty, żaden ze mnie bystrzak) - skoro pewne firmy pożyczkowe zwracają koszty za niewykorzystany okres spłaty, to dlaczego pozostałe tego nie robią? Przejrzałem większość znaczących portali poświęconych finansom i nie znalazłem odpowiedzi na to pytanie. Zasięgnąłem opinii wśród znajomych zatrudnionych "po drugiej stronie barykady" i okazuje się, że wiele wiodących firm pożyczkowych liczy na niewiedzę klientów w kwestii zasadności naliczania opłat przy wcześniejszej spłacie. Okazuje się, że prawo tym razem stoi po stronie konsumenta - jeżeli prawidłowo interpretujemy zapisy ustawy o kredycie konsumenckim. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się jak odzyskać należność od firmy pożyczkowej. ...

Zwrot kosztów przedłużania/refinansowania chwilówki online – jakie są szanse na odzyskanie pieniędzy od firmy pożyczkowej?

  Omijanie limitu przedłużeń spłaty (tzw. rolowanie długu) zapisanego w ustawie antylichwiarskiej jest nagminnym zjawiskiem w sektorze pożyczkowym. Ostatnimi czasy na forach kredytowych popularność zyskuje nie poparta żadnymi racjonalnymi przesłankami teoria, która głosi, że w bardzo łatwy sposób można odzyskać pieniądze wydane na opłaty z tytułu refinansowania. O ile w odniesieniu do klasycznych przedłużeń taki pogląd ma swoje uzasadnienie, o tyle w kontekście refinansowania jest chybiony. Dlaczego? Odpowiedzi na to pytanie dostarcza krótka analiza otoczenia prawnego, w jakim funkcjonuje branża pożyczkowa. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, czy warto prowdzić sądowy spór z firmą pożyczkową dotyczący zwrotu kosztów refinansowania. ...

  Omijanie limitu przedłużeń spłaty (tzw. rolowanie długu) zapisanego w ustawie antylichwiarskiej jest nagminnym zjawiskiem w sektorze pożyczkowym. Ostatnimi czasy na forach kredytowych popularność zyskuje nie poparta żadnymi racjonalnymi przesłankami teoria, która głosi, że w bardzo łatwy sposób można odzyskać pieniądze wydane na opłaty z tytułu refinansowania. O ile w odniesieniu do klasycznych przedłużeń taki pogląd ma swoje uzasadnienie, o tyle w kontekście refinansowania jest chybiony. Dlaczego? Odpowiedzi na to pytanie dostarcza krótka analiza otoczenia prawnego, w jakim funkcjonuje branża pożyczkowa. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, czy warto prowdzić sądowy spór z firmą pożyczkową dotyczący zwrotu kosztów refinansowania. ...

Pożyczki udzielane bez weryfikacji zdolności kredytowej są sprzeczne z dyrektywą Parlamentu Europejskiego i Rady 2008/48/WE

Ocena ryzyka kredytowego jest często mylnie utożsamiana z oceną zdolności kredytowej – nic dziwnego, skoro nawet autorzy aktów normatywnych w przeszłości używali tych pojęć zamiennie w ustawach. Instytucje pożyczkowe działające na rynku pozabankowym w znamienitej większości posiadają własne modele scoringowe, które integrują ocenę ryzyka i zdolności w jednym algorytmie. Na rynku funkcjonuje jednak szereg firm, które omijają nieprecyzyjne przepisy regulujące metody weryfikacji zdolności klienta do spłaty zobowiązania. Takie działanie jest niezgodne z wytycznymi zawartymi w dyrektywie o sygnaturze 2008/48/WE, naraża kredytobiorców na wpadnięcie w spiralę zadłużenia oraz stoi w sprzeczności z zasadami odpowiedzialnego pożyczania. ...

Ocena ryzyka kredytowego jest często mylnie utożsamiana z oceną zdolności kredytowej – nic dziwnego, skoro nawet autorzy aktów normatywnych w przeszłości używali tych pojęć zamiennie w ustawach. Instytucje pożyczkowe działające na rynku pozabankowym w znamienitej większości posiadają własne modele scoringowe, które integrują ocenę ryzyka i zdolności w jednym algorytmie. Na rynku funkcjonuje jednak szereg firm, które omijają nieprecyzyjne przepisy regulujące metody weryfikacji zdolności klienta do spłaty zobowiązania. Takie działanie jest niezgodne z wytycznymi zawartymi w dyrektywie o sygnaturze 2008/48/WE, naraża kredytobiorców na wpadnięcie w spiralę zadłużenia oraz stoi w sprzeczności z zasadami odpowiedzialnego pożyczania. ...

Przyszłość branży pożyczkowej pod znakiem zapytania: czy nowa ustawa antylichwiarska zostanie złagodzona przez Ministerstwo Sprawiedliwości?

22 grudnia Gazeta Prawna opublikowała wywiad z podsekretarzem stanu w Ministerstwie Sprawiedliwości (dr Marcin Warchoł), który rzuca nieco światła na plany rządu wobec sektora pożyczkowego. Dobra wiadomość: w resorcie zdają sobie sprawę, że trzeba będzie pójść na ustępstwa wobec firm pożyczkowych. Zła wiadomość: projekty ustaw powstają w oderwaniu od rzeczywistości i nikt nie zaprząta sobie głowy analizą skutków ekonomicznych, jakie niesie ze sobą zaostrzenie regulacji. ...

22 grudnia Gazeta Prawna opublikowała wywiad z podsekretarzem stanu w Ministerstwie Sprawiedliwości (dr Marcin Warchoł), który rzuca nieco światła na plany rządu wobec sektora pożyczkowego. Dobra wiadomość: w resorcie zdają sobie sprawę, że trzeba będzie pójść na ustępstwa wobec firm pożyczkowych. Zła wiadomość: projekty ustaw powstają w oderwaniu od rzeczywistości i nikt nie zaprząta sobie głowy analizą skutków ekonomicznych, jakie niesie ze sobą zaostrzenie regulacji. ...

Nowa ustawa antylichwiarska, czyli rząd pokazuje jak agresywnie otworzyć negocjacje. O ile ostatecznie stanieją chwilówki?

Krótka analiza odnosząca się do rządowego projektu regulacji maksymalnych kosztów pozaodsetkowych. Przedstawione opinie mają charakter subiektywny i częściowo spekulatywny. Kontrowersyjne zapisy zawarte w projekcie ustawy o zmianie ustawy – Kodeks karny oraz niektórych innych ustaw wzbudziły falę paniki wśród przedstawicieli sektora pożyczkowego. Większość społeczeństwa (włącznie ze skromną osobą autora) popiera zaostrzenie kar za lichwę. Problematyczna część projektu dotyczy drastycznego ograniczenia maksymalnych opłat za pożyczki, co pozbawiłoby ponad 2 mln Polaków dostępu do źródeł finansowania. ...

Krótka analiza odnosząca się do rządowego projektu regulacji maksymalnych kosztów pozaodsetkowych. Przedstawione opinie mają charakter subiektywny i częściowo spekulatywny. Kontrowersyjne zapisy zawarte w projekcie ustawy o zmianie ustawy – Kodeks karny oraz niektórych innych ustaw wzbudziły falę paniki wśród przedstawicieli sektora pożyczkowego. Większość społeczeństwa (włącznie ze skromną osobą autora) popiera zaostrzenie kar za lichwę. Problematyczna część projektu dotyczy drastycznego ograniczenia maksymalnych opłat za pożyczki, co pozbawiłoby ponad 2 mln Polaków dostępu do źródeł finansowania. ...

Nowa ustawa antylichwiarska wyda 2 mln Polaków na pastwę… lichwiarzy. Pierwsze uwagi do projektu

Wrzawa wokół projektu ustawy o zmianie ustawy Kodeks karny oraz niektórych innych ustaw (numer z wykazu UD145) powoli cichnie, dlatego pojawia się miejsce na rzeczową analizę postulowanych zmian. Proponowana nowelizacja w dobitny sposób pokazuje, jak dobre intencje mogą doprawdzić do katastrofalnych skutków. Prawo w Polsce jest tworzone w oderwaniu od rzeczywistości. Apolityczna analiza zmian proponowanych przez Ministerstwo Sprawiedliwości prowadzi do zaskakującego wniosku: walka z lichwą w obecnym kształcie doprowadzi do eksplozji tego zjawiska na niespotykaną dotąd skalę i stanie się wodą na młyn dla zorganizowanej przestępczości. ...

Wrzawa wokół projektu ustawy o zmianie ustawy Kodeks karny oraz niektórych innych ustaw (numer z wykazu UD145) powoli cichnie, dlatego pojawia się miejsce na rzeczową analizę postulowanych zmian. Proponowana nowelizacja w dobitny sposób pokazuje, jak dobre intencje mogą doprawdzić do katastrofalnych skutków. Prawo w Polsce jest tworzone w oderwaniu od rzeczywistości. Apolityczna analiza zmian proponowanych przez Ministerstwo Sprawiedliwości prowadzi do zaskakującego wniosku: walka z lichwą w obecnym kształcie doprowadzi do eksplozji tego zjawiska na niespotykaną dotąd skalę i stanie się wodą na młyn dla zorganizowanej przestępczości. ...

Q&A: Jaki jest maksymalny koszt chwilówki online zgodnie z polskim prawem?

Zaufanie konsumentów do instytucji pożyczkowych wzrasta z miesiąca na miesiąc, pomimo jednostkowych przypadków nadużyć, skrupulatnie nagłaśnianych w mediach. Dziennikarze i eksperci robią wszystko co w ich mocy, by utwierdzić konsumentów w przeświadczeniu, że bezpieczeństwo to immanentna cecha systemu bankowego, a zagrożenia finansowe są związane wyłącznie z firmami pożyczkowymi. Wokół pytania postawionego w tytule wpisu narosło wiele nieporozumień i przekłamań, wynikających z braku rzetelności i obiektywizmu u dyżurnych, telewizyjnych "specjalistów" i pozostałych "gadających głów" sowicie opłacanych przez banki. Stąd potrzeba napisania czarno na białym: zaciągnięcie chwilówki u uczciwego internetowego pożyczkodawcy faktycznie jest kosztowne, jednak rozsądnemu konsumentów w żadnym wypadku nie grozi bankructwo z powodu lawinowego wzrostu odsetek. Wszystkie instytucje finansowe są zobowiązane, by stosować się do limitów wyznaczonych przez tzw. ustawę antylichwiarską. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, ile maksymalnie zapłacisz z tytułu prowizji i odsetek, nawet jeśli przypadkowo wybierzesz najdroższą ofertę. ...

Zaufanie konsumentów do instytucji pożyczkowych wzrasta z miesiąca na miesiąc, pomimo jednostkowych przypadków nadużyć, skrupulatnie nagłaśnianych w mediach. Dziennikarze i eksperci robią wszystko co w ich mocy, by utwierdzić konsumentów w przeświadczeniu, że bezpieczeństwo to immanentna cecha systemu bankowego, a zagrożenia finansowe są związane wyłącznie z firmami pożyczkowymi. Wokół pytania postawionego w tytule wpisu narosło wiele nieporozumień i przekłamań, wynikających z braku rzetelności i obiektywizmu u dyżurnych, telewizyjnych "specjalistów" i pozostałych "gadających głów" sowicie opłacanych przez banki. Stąd potrzeba napisania czarno na białym: zaciągnięcie chwilówki u uczciwego internetowego pożyczkodawcy faktycznie jest kosztowne, jednak rozsądnemu konsumentów w żadnym wypadku nie grozi bankructwo z powodu lawinowego wzrostu odsetek. Wszystkie instytucje finansowe są zobowiązane, by stosować się do limitów wyznaczonych przez tzw. ustawę antylichwiarską. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, ile maksymalnie zapłacisz z tytułu prowizji i odsetek, nawet jeśli przypadkowo wybierzesz najdroższą ofertę. ...

Pożyczki bez zaświadczeń o dochodach a ustawa o kredycie konsumenckim

Szybkie chwilówki i pożyczki ratalne są specyficznymi produktami finansowymi, ponieważ priorytetem dla pożyczkodawców jest ograniczenie formalności do minimum. Sektor bankowy pozostaje pod tym względem daleko w tyle, co stwarza szansę na skuteczne rywalizowanie o klientów, którzy cenią sobie szybkość i przywiązują mniejszą wagę do wysokości prowizji oraz oprocentowania. Zrezygnowanie z konwencjonalnych formalności powoduje jednak znaczący wzrost ryzyka ponoszonego przez kredytodawcę. Konsumenci mogą niekiedy nadużywać swojej uprzywilejowanej pozycji w celu uzyskania nieuprawnionych korzyści majątkowych. Regulacje prawne dotyczące tej grupy produktów finansowych są uniwersalne i obowiązują zarówno banki, jak i alternatywne instytucje pożyczkowe. Czy ustawa o kredycie konsumenckim dopuszcza możliwość udzielenia pożyczki osobie wyłącznie na podstawie oświadczenia? Które przepisy znajdują zastosowanie przy sprawdzaniu zdolności konsumenta do spłaty zobowiązania? Na te i inne pytanie znajdą Państwo odpowiedź w tej zwięzłej i konkretnej analizie. ...

Szybkie chwilówki i pożyczki ratalne są specyficznymi produktami finansowymi, ponieważ priorytetem dla pożyczkodawców jest ograniczenie formalności do minimum. Sektor bankowy pozostaje pod tym względem daleko w tyle, co stwarza szansę na skuteczne rywalizowanie o klientów, którzy cenią sobie szybkość i przywiązują mniejszą wagę do wysokości prowizji oraz oprocentowania. Zrezygnowanie z konwencjonalnych formalności powoduje jednak znaczący wzrost ryzyka ponoszonego przez kredytodawcę. Konsumenci mogą niekiedy nadużywać swojej uprzywilejowanej pozycji w celu uzyskania nieuprawnionych korzyści majątkowych. Regulacje prawne dotyczące tej grupy produktów finansowych są uniwersalne i obowiązują zarówno banki, jak i alternatywne instytucje pożyczkowe. Czy ustawa o kredycie konsumenckim dopuszcza możliwość udzielenia pożyczki osobie wyłącznie na podstawie oświadczenia? Które przepisy znajdują zastosowanie przy sprawdzaniu zdolności konsumenta do spłaty zobowiązania? Na te i inne pytanie znajdą Państwo odpowiedź w tej zwięzłej i konkretnej analizie. ...