Szybka Moneta – ile kosztuje pożyczka od 200 zł do 3200 zł i jaki jest termin spłaty?

Jeżeli poszukujesz obiektywnej opinii o chwilówkach udzielanych przez firmę Szybka Moneta – zapoznaj się z poniższą analizą usługi finansowej sporządzoną przez eksperta. W tym tekście znajdziesz podstawowe dane dotyczące firmy i oferowanego przez nią produktu. Dowiesz się jak złożyć wniosek i jaki jest czas oczekiwania na realizację przelewu. Przyjrzeliśmy się również warunkom przedłużenia spłaty i tabeli opłat aby potwierdzić, że warto zaufać w stu procentach polskiemu pożyczkodawcy.

Wprowadzenie – podstawowe informacje o firmie

Szybka Moneta (zobacz szczegóły lub stronę www) świadczy usługi finansowe za pośrednictwem witryny internetowej szybka-moneta.pl – marka i serwis należą do krakowskiej spółki Vega sp. z o. o. zarejestrowanej w KRS pod numerem 0000281138. Siedziba firmi mieści się przy ul. Na Załęczu 1, 31-587 Kraków (REGON 120476540, NIP 9452081295). Podmiot działa na podstawie odpowiednich przepisów zawartych w Kodeksie cywilnym (w szczególności w art. 720-724 i ustawie o kredycie konsumenckim (u. k. k.) z dn. 12 maja 2011 r. (Dz. U. nr 126, poz. 715 ze zm.). Mamy zatem do czynienia z działalnością podejmowaną w pełnej zgodzie z literą polskiego prawa – w przeciwieństwie do firm, które korzystają z pośrednictwa spółek zarejestrowanych poza terytorium kraju, na którego terenie funkcjonują. Osoby zainteresowane kwestią legalności krótkoterminowych pożyczek odsyłamy do analizy, opublikowanej przez Midas24 (zobacz: Prawne aspekty działalności firm pożyczkowych na terenie Rzeczpospolitej Polskiej. Ustawowe podstawy regulacji rynku).

Warto podkreślić fakt, że Szybka Moneta udziela pożyczek ze środków własnych, co zazwyczaj stanowi gwarancję rozsądnego dysponowania gotówką przez przedsiębiorstwo. Z tej przyczyny maksymalna kwota pierwszej transakcji wynosi 800 zł – minimalną sumą, o którą można się ubiegać, jest 200 zł. Aby skorzystać z promocyjnych warunków, należy wybrać termin spłaty, który będzie zgodny z regulaminem – w tym przypadku wynosi on 15 dni. Jeżeli konsument zdecyduje się na dłuższy okres spłaty (powyżej 15 dni) – nie zostanie objęty promocją i zostanie obciążony standardowymi kosztami.

Niezależnie od tego, czy zamierzamy pozyskać środki na promocyjnych zasadach, warto wiedzieć na jaką kwotę można liczyć po uregulowaniu pierwotnego zobowiązania:

Po pomyślnym sfinalizowaniu pierwszej transakcji, druga wiąże się z blisko dwukrotnym zwiększeniem dostępnej kwoty – do 1500 zł. Trzecia transakcja może opiewać na sumę do 2000 zł; czwarta do 2500 zł, a piąta – nawet do 3200 zł, czyli maksymalnej kwoty, którą firma może przelać na konto klienta. Standardowy termin spłaty zawiera się w przedziale od 5 – 40 dni; podlega on prolongacie na życzenie klienta.

Formularz aplikacyjny – jak złożyć wniosek i ile trzeba czekać zanim pieniądze trafią na konto?

Wymagania firmy wobec klientów nie są szczególnie wygórowane. Każdy, kto posiada obywatelstwo Rzeczpospolitej Polskiej, konto bankowe, aktywny telefon komórkowy i jest w wieku od 20 do 75 lat może liczyć na pozytywne rozpatrzenie wniosku. Posiadanie zadłużenia w innych instytucjach finansowych nie stanowi przeszkody na drodze do otrzymania środków – o ile zobowiązania są terminowo regulowane. Wśród sprawdzanych baz danych znajdują się: BIG InfoMonitor S.A., ERIF BIG S.A. i KRD BIG S.A. – warto wspomnieć, że firma nie wymaga wglądu do rejestru prowadzonego przez Biuro Informacji Kredytowej (BIK S.A.).

Aby pozyskać środki, należy wypełnić formularz rejestracyjny – pierwsza część zawiera pola, w które należy wprowadzić podstawowe informacje, takie jak: imię, nazwisko, numer i seria dowodu osobistego, adres i numer telefonu komórkowego. Na tym etapie należy również utworzyć hasło, które w przyszłości będzie służyć do logowania. Kolejna część formularza ma największe znaczenie dla ostatecznego werdyktu pożyczkodawcy – w tym miejscu należy odpowiedzieć na szereg pytań dotyczących:

• Wykształcenia

• Miesięcznych zarobków netto

• Źródła dochodu

• Nazwy pracodawcy

• Okresu zatrudnienia

• Miesięcznego obciążenia z tytułu innych zobowiązań finansowych

• Liczby osób pozostających na utrzymaniu wnioskodawcy

Na podstawie wyszczególnionych wyżej parametrów, firma zaakceptuje bądź odrzuci wniosek. Kluczowe znaczenie będzie mieć różnica pomiędzy miesięcznymi dochodami a obciążeniami finansowymi – im więcej pieniędzy pozostaje w domowym budżecie, tym większe szanse na uzyskanie akceptacji. Szybka Moneta nie ogranicza docelowej grupy klientów do osób zatrudnionych na etacie – także inne formy zatrudnienia są honorowane. Środki finansowe mogą zostać wypłacone również studentowi, emerytowi lub renciście.

Wypełnienie wniosku zajmuje około pięciu minut, o ile uprzednio przygotowaliśmy dowód osobisty, by spisać z niego niezbędne dane. Kolejnym krokiem będzie wykonanie przelewu weryfikacyjnego na kwotę 0,01 zł – spełnienie tego standardowego wymogu stanowi cenną informację dla kredytodawcy:

a) dane zawarte we wniosku są prawdziwe
b) konto klienta nie jest przedmiotem zajęcia komorniczego

Na najszybszy dostęp do gotówki mogą liczyć klienci Alior Banku i PKO Banku Polskiego. Dlaczego? Przyczyna jest prosta – przelew weryfikacyjny zostanie zaksięgowany natychmiast na jednym z kont należących do Vega sp. z o. o. ponieważ transakcja będzie miała charakter wewnątrzbankowy i nie zaistnieje konieczność korzystania z systemu ELIXIR.

Należy podkreślić fakt, że Szybka Moneta dba o bezpieczeństwo danych przesyłanych przez użytkowników – połączenie jest szyfrowane z pomocą systemu SSL, a dane są zabezpieczane za pomocą 128-bitowego klucza TLS 1.2. Analiza polityki prywatności potwierdza, że Vega sp. z o. o. przestrzega zapisów ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych (Dz. U. z 2002 r. Nr 101 poz. 926 z późn. Zm.) i ustawy z dnia 18 lipca 2002 r. o świadczeniu usług drogą elektronicznych (Dz. U. Nr 144 poz1204 z póź. zm.). Warto zwrócić uwagę, że firma nie udostępnia gromadzonych informacji osobom trzecim bez zgody klienta.

Bezpośredni dostęp do formularza aplikacyjnego jest dostępny z poziomu rankingu Midas24 – po kliknięciu przycisku „OTRZYMAJ”, zostaniesz przeniesiony na stronę pożyczkodawcy. Godziny wypłacania środków zawierają się pomiędzy 9:00 a 17:00 od poniedziałku do piątku.

Ile kosztuje chwilówka dostępna na stronie szybka-moneta.pl?

W przypadku, gdy suma wypłaconych środków nie przekracza 800,00 zł, termin spłaty wynosi nie więcej niż 15 dni, a klient po raz pierwszy korzysta z usług firmy – zastosowanie znajdują warunki określone w regulaminie promocji, dzięki czemu pożyczkobiorca otrzyma 100% rabat. Innymi słowy – odda dokładnie tyle, ile otrzymał. W sytuacji, gdy

Symulacja kosztów przykładowej transakcji została przeprowadzona z uwzględnieniem następujących założeń:

a) termin spłaty wynosi 30 dni
b) klient nie korzysta z promocyjnych warunków

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) przy uwzględnieniu 30-dniowego terminu wynosi 1410,33% bez względu na sumę, o którą wnioskujemy. Stawki proponowane przez Szybką Monetę wpisują się w rynkową średnią. W przypadku krótkoterminowych zobowiązań, RRSO stanowi abstrakcyjny i nieadekwatny wskaźnik kosztów – znacznie bardziej przydatną miarą atrakcyjności oferty jest procentowy stosunek wysokości prowizji do wypłaconej kwoty. W tym przypadku wynosi on niezmiennie 25%.

Aby zilustrować – firma wypłaca na nasze konto 500,00 zł. Prowizja i całkowity koszt transakcji wynosi 25%, czyli dokładnie 125,00 zł – tyle zarabia firma. Po 30 dniach klient oddaje 625,00 zł. Zasady są przejrzyste – przed wypełnieniem wniosku klient otrzymuje precyzyjną informację o tym, jakie koszty przyjmuje na siebie. Stała stawka sprawia, że pozostałe przykłady są proporcjonalne do opisanego przypadku. Otrzymując na konto 1000,00 zł, zobowiązujemy się spłacić 1250,00 zł – koszt wynosi równe 250,00 zł. Dla 1500,00 zł suma spłaty wyniesie 1875,00 zł – realny koszt transakcji zamyka się w 375,00 zł.

Przyjmując, że wypłacona kwota to 2000,00 zł nietrudno obliczyć, że koszt wyniesie dokładnie 500,00 zł, a suma spłaty – 2500,00 zł. Odbierając przelew na 2500,00 zł, zakładamy koszt w wysokości 625,00 zł, przygotowując się na konieczność spłacenia 3125,00 zł po upływie wyznaczonego terminu. Maksymalna kwota wypłacana przez spółkę Vega wynosi 3200,00 zł – 25% prowizji przekłada się na 800,00 zł kosztów, a suma spłaty zamyka się w kwocie 4000,00 zł.

Tymi liczbami rządzi prosta zależność – przy założeniu, że wybrano 30-dniowy termin spłaty, za każde 100 zł przelane na konto klienta zapłaci on 25 zł. Zasady są jasne – dostajemy 100 zł, oddajemy 125 zł.

Warunki przedłużenia spłaty

Z ekonomicznego punktu widzenia uregulowanie zobowiązania w terminie określonym umową jest najbardziej racjonalnym posunięciem. Rzecz jasna, należy uwzględnić prawdopodobieństwo wystąpienia nieprzewidzianych zdarzeń, w wyniku których konieczne będzie przedłużenie terminu spłaty. Koszt prolongaty widnieje w tabeli opłat. Koszt 7-dniowego przedłużenia wynosi 16% wypłaconej kwoty; dodatkowe 15 dni kosztuje 21% bazowej sumy; przyznanie kolejnych 30 dni wiąże się z koniecznością uiszczenia opłaty w wysokości 28% pierwotnie otrzymanych środków. Poniższa tabela pozwala ustalić ewentualne koszty przedłużenia dla najczęściej występujących kwot:

Na uwagę zasługuje fakt, że Szybka Moneta nie stara się zatajać przed klientem żadnych opłat – w przeciwieństwie do niektórych konkurentów. Uczciwe przedstawianie ewentualnych, przyszłych kosztów powinno być branżowym standardem – opisywana firma wzorowo wywiązuję się ze swoich obowiązków wobec konsumentów.

Konsekwencje braku terminowego uregulowania należności

Zgodnie z §5 umowy ramowej, kredytodawca ma prawo obciążyć klienta kosztami dochodzenia należności – brak uregulowania należności w terminie skutkuje naliczeniem opłat za wykonane czynności upominawcze. Obejmują one: wysyłanie wiadomości SMS, E-Mail i listownych monitów. Procedura windykacyjna składa się z czterech etapów:

Jeśli opóźnienie wyniesie od 1 do 3 dni, obejdzie się bez doliczania dodatkowych opłat. Przy przeterminowaniu wynoszącym od 4 do 15 dni – łączne opłaty wyniosą 40,00 zł; identyczna suma może zostać naliczona w okresie od 16 do 30 dni. Przy uchylaniu się od spłaty przez okres od 31 do 45 dni, klient może zostać obciążony sumą 120,00 zł. Sumaryczny koszt upomnień podczas 45-dniowego okresu zwłoki (zgodnie z zapisami umowy ramowej) nie może przekroczyć 200,00 zł.

Podsumowanie

Szybka Moneta to solidna firma, która rzetelnie informuje o kosztach, dba o prywatność klientów i zachowuje najwyższe standardy w zakresie ochrony danych osobowych. Oferowany produkt wyróżnia się elastycznym terminem spłaty (od 5 do 40 dni) i stosunkowo wysoką kwotą pierwszej, darmowej pożyczki (do 800 zł na 15 dni). Koszty kolejnych transakcji kształtują się następująco: w przypadku 30-dniowego terminu wynoszą 25% środków przelanych na konto wskazane przez klienta, przy 15-dniowym terminie prowizja wyniesie 20%, a przy 7-dniowym okresie spłaty ulegną obniżeniu do 15%. Uzależnienie bazowej stawki od długości terminu uregulowania zobowiązania jest rozsądnym posunięciem, skłaniającym klientów do przezornego planowania domowego budżetu. Osoby posiadające rachunek w Alior Banku lub PKO Banku Polskim mogą liczyć na najszybszy zastrzyk gotówki – pieniądze mogą trafić na konto w czasie krótszym niż 15 minut.