Pożyczki

Wybierz kwotę:
Wybierz okres spłaty:
  • Filtruj wyniki
  • Pierwsza za darmo
  • Chwilówka
  • Ratalna
Pokaż więcej
Dostęp do porównywarki jest darmowy oraz nie wymaga uprzedniej rejestracji. Użytkownik posiada pełną swobodę przy podejmowaniu decyzji na podstawie prezentowanych danych. Skorzystanie z odnośnika zamieszczonego przy wybranej pozycji skutkuje bezpiecznym przekierowaniem użytkownika na oficjalną witrynę prowadzoną przez zweryfikowany podmiot świadczący usługi finansowe.

Porównanie obejmuje oferty, które przeszły pomyślnie procedurę sprawdzającą transparentność warunków finansowych. Wszystkie instytucje finansowe uwzględnione w wykazie figurują w Rejestrze Firm Pożyczkowym prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego.

Powyższy ranking ma wymiar informacyjny i nie stanowi oferty handlowej w rozumieniu art. 66 §1 Kodeksu cywilnego. Treści zamieszczane w witrynie nie mogą być wykorzystywane jako substytut informacji o kosztach transakcji – obowiązek ich przedstawienia spoczywa na instytucji pożyczkowej. Mimo dbałości o dokładność i aktualność prezentowanych danych, portal Midas 24 nie ponosi odpowiedzialności za kompletność i precyzję publikowanych informacji, które nie stanowią gwarancji warunków w rozumieniu art. 7 § 3 Ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz. U. 2011 nr 126 poz. 715).

Wszystkie podmioty odpowiedzialne za zawarte w tabeli produkty finansowe zobowiązane są do przestrzegania przepisów prawa zawartych w ustawie z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz.U. 2011 nr 126 poz. 715) oraz art. 720–724 ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. kodeksu cywilny (Dz.U. 1964 nr 16 poz. 93). Pożyczkobiorca podlega kompleksowej ochronie w ramach Ustawy z dnia 30 maja 2014 r. o prawach konsumenta (Dz.U. 2014 poz. 827).

Jak korzystać z porównywarki?

To prostsze, niż myślisz: wystarczy skorzystać z suwaków, by ustalić jakiej kwoty potrzebujesz i w jakim terminie zamierzasz ją zwrócić. Oferty dostosowane do Twoich oczekiwań pojawią się w czasie rzeczywistym, bez potrzeby odświeżania strony.

Porównywarka produktów finansowych przygotowana przez Midas24 jest intuicyjna i prosta w obsłudze. Zestawienie obejmuje tylko te oferty, które przeszły pomyślnie procedurę sprawdzającą transparentność warunków finansowych. Dzięki temu możesz być spokojny o to, że wybierasz wyłącznie spośród najlepszych ofert dostępnych na polskim rynku pożyczkowym.

Warto odnotować, że wyższe kwoty wiążą się zazwyczaj z dłuższym okresem spłaty, dlatego należy zwrócić uwagę, by przesunąć także suwak odpowiadający za termin.

Kolejną funkcjonalnością z jakiej możesz skorzystać jest filtrowanie wyników za pomocą pola wyboru. Wystarczy jedno kliknięcie, by zawęzić wyniki wyszukiwania do poszczególnych kategorii.

Klikając na odnośnik "Wymagania", rozwiniesz listę kryteriów, które należy spełnić, aby skorzystać z danej oferty. Odnośnik "Opinie o..." otwiera nową kartę, która zawiera szczegółowe informacje o ofercie oraz komentarze klientów.

Kliknięcie przycisku "Otrzymaj" przenosi użytkownika bezpośrednio na stronę instytucji pożyczkowej za pośrednictwem bezpiecznego protokołu szyfrowania SSL. Wypełnianie wniosku odbywa się wyłącznie w serwisie pożyczkodawcy, dzięki czemu wyeliminowaliśmy konieczność przetwarzania danych osobowych.

Pamiętaj, że samo naciśnięcie na przycisk "Otrzymaj" nie zobowiązuje Cię do zawarcia umowy z pożyczkodawcą. Możesz zrezygnować ze złożenia wniosku w dowolnym momencie.

jak to działa - Krok po kroku:

1.
Skorzystaj z pierwszego suwaka, aby wybrać kwotę, której potrzebujesz. 
2.
Skorzystaj z drugiego suwaka, aby ustalić pożądany okres spłaty.
3.
Zapoznaj się z ofertami spełniającymi ustalone przez Ciebie kryteria.
4.
Po naciśnięciu przycisku "Otrzymaj" zostaniesz bezpiecznie przekierowany do serwisu wybranej instytucji pożyczkowej.

Jak analizować oferty?

Przykładowa oferta (wersja mobilna)
Przykładowa oferta pożyczki
Każda z ofert uwzględnionych w zestawieniu charakteryzuje się identycznym zestawem parametrów. Poniżej znajdziesz definicje terminów, które zostały wykorzystane do opisania porównywanych produktów finansowych:

Kwota - określa minimalną i maksymalną wysokość finansowania dostępna dla nowych klientów

Okres spłaty - określa termin, w którym klient zobowiązuje się do spłaty otrzymanej kwoty

RRSO - rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Jeżeli wartość wskaźnika wynosi 0%, oznacza to, że w przypadku terminowej spłaty klient zwraca dokładanie taką kwotę, jaką pożyczył

Przyznawalność - wskaźnik określający odsetek pozytywnych decyzji wydawanych przez daną instytucję finansową. Im większa jego wartość, tym większa szansa na zatwierdzenie wniosku

Przy opisywaniu ofert stosowane są ponadto wyróżniki, które pozwalają zidentyfikować produkty finansowe wyróżniające się na tle konkurencyjnych rozwiązań: 

Pierwsza darmowa - nowi klienci spłacają dokładnie tyle, ile pożyczyli pod warunkiem, że spłacą zobowiązanie w terminie

Bez zaświadczeń - pożyczkodawca nie wymaga przedstawiania dodatkowych dokumentów potwierdzających dowód

Duża kwota - pożyczkodawca umożliwia zasilenie konta kwotą wyższą niż 5 tysięcy złotych

Szybki przelew - pożyczkodawca w większości sytuacji przelewa pieniądze na konto klienta w ciągu 15 minut

Od 18. roku życia - oferta dostępna także dla osób, które osiągnęły pełnoletniość w ciągu ostatniego roku

Dbając o transparentność działania naszej porównywarki, każdorazowo podajemy egzemplifikację kosztów zobowiązania dla przykładowych warunków: 

Przykład reprezentatywny - na przykładzie konkretnej kwoty i terminu spłaty pokazuje wszystkie koszty, jakie ponosi klient w związku z zawarciem umowy z pożyczkodawcą

Odpowiadając na potrzeby konsumentów, prezentujemy również szczegółowe kryteria, których spełnienie jest konieczne do otrzymania pozytywnej decyzji po złożeniu wniosku:

Wymagania - kryteria, którymi kieruje się pożyczkodawca przy rozpatrywaniu wniosku

Wiek - instytucje pożyczkowe często określają przedział wiekowy, w jakim musi znajdować się konsument, aby otrzymać pozytywną decyzję

Sprawdzane rejestry - bazy danych gromadzące informacje o zobowiązaniach konsumentów, sprawdzane przez pożyczkodawcę na etapie rozpatrywania wniosku

Wymagane dokumenty - zazwyczaj jedynym potrzebnym dokumentem jest dowód tożsamości, ale niektórzy pożyczkodawcy mają dodatkowe wymogi w zakresie udokumentowania źródła dochodu

Weryfikacja - w tej sekcji znajdują się o informacje o dostępnych metodach potwierdzania tożsamości i/lub dochodów klienta

Zdajemy sobie sprawę z tego, że dzielnie się z innymi własnymi doświadczeniami i spostrzeżeniami jest dowodem altruizmu i odpowiedzialności. Stąd też uznaliśmy za konieczne stworzenie bezpiecznej przestrzeni, w której konsumenci będą mogli dzielić się swoimi opiniami na temat poszczególnych instytucji pożyczkowych:

Opinie - odnośnik prowadzący do karty, zawierającą tabelę informacyjną dla danej oferty oraz komentarze konsumentów dotyczące danej instytucji finansowej

Warunki finansowe - prowizja, odsetki i RRSO

Na instytucjach pożyczkowych spoczywa obowiązek informowania klientów o kosztach w przejrzysty sposób. Niektóre firmy ograniczają się do minimum, czyli udostępnienia klientowi formularza informacyjnego. Wiodące instytucje jasno określają koszty na każdym etapie ubiegania się o finansowanie - w formie czytelnych infografik lub tabel.

W przypadku chwilówki, czyli zobowiązania zaciąganego na krótki okres oraz spłacanego jednorazowo, kalkulacja kosztów nie przedstawia poważniejszych trudności. Interesują nas następujące parametry:

Prowizja

Kluczowa w kontekście porównywania poszczególnych ofert; najczęściej mieści się w przedziale od 15% do 25% pożyczanej kwoty. Przykładowo: pożyczenie 1000,00 zł w jednej firmie może kosztować 15% tej kwoty, czyli 150,00 zł. U konkurencji stosującej prowizję rzędu 25%, koszt pożyczenia 1000,00 zł wyniesie nawet 250,00 zł. Różnica jest istotna, stąd też kluczowe znaczenie prowizji dla rzeczywistego kosztu

Odsetki

Przy trzydziestodniowym okresie spłaty mają marginalny wpływ na całkowitą wysokość kwoty do spłaty, zwłaszcza w zestawieniu z prowizją. Jeśli sięgniemy po kwotę 1000,00 zł, analogicznie jak w poprzednim przykładzie, przy 30-dniowym okresie spłaty odsetki wyniosą około 6,00 zł. W odniesieniu do prowizji rzędu 150,00 zł, mamy do czynienia z 25-krotnie niższą kwotą.

RRSO - rzeczywista roczna stopa oprocentowania

Ten wskaźnik okazuje się zawodny w odniesieniu do krótkoterminowych zobowiązań, przybierając astronomiczne wartości, nieadekwatne do realnych kosztów ponoszonych przez konsumenta. Wynika to wprost z matematycznej formuły, na podstawie której obliczane jest RRSO. Warto posłużyć się konkretnym przykładem, który uzmysłowi zawodność tego wskaźnika.

W obu przypadkach kwota zobowiązania wynosi 5000,00 zł. Jedyna różnica tkwi w terminie spłaty:

a) Termin spłaty: 14 dni, pożyczana kwota: 5000,00 zł, prowizja: 1307,50 zł, odsetki: 13,08 zł, kwota do spłaty 6321,30 zł. RRSO: 45087,71%

b) Termin spłaty: 30 dni, pożyczana kwota: 5000,00 zł, prowizja: 1373,00 zł, odsetki: 29,58 zł, kwota do spłaty: 6402,58 zł, RRSO: 1925,43%

Po przeanalizowaniu powyższych przykładów nasuwa się następujący wniosek: RRSO rzędu 45087,71% wcale nie oznacza, że klient poniesie horrendalne koszty w związku z umową. Co więcej: ponad 20-krotnie niższa wartość wskaźnika RRSO (1925,43%) nie wiąże się z proporcjonalnie niższymi kosztami. Wręcz przeciwnie - okazuje się, że w drugim przykładzie sumaryczny koszt zobowiązania jest... wyższy o 81,22 zł.

Reasumując: z matematycznego punktu widzenia rzeczywista roczna stopa oprocentowania jest zbyt mocno uzależniona od okresu spłaty, by była użyteczna w sytuacjach, gdy ten parametr przyjmuje skrajne wartości.

Użyteczność RRSO ogranicza się do szacowania i porównywania kosztów długoterminowych zobowiązań. Nadawanie temu wskaźnikowi większego znaczenia przy krótkim okresie spłaty stoi w sprzeczności z matematyczną formułą, na której się on opiera.

Pierwsza pożyczka za darmo

Pierwsza za darmo
Aby zawęzić wyniki wyszukiwania wyłącznie do ofert z zerowym RRSO, wystarczy zaznaczyć odpowiednie pole - tak, jak widać to na załączonej grafice.

Część firm oferuje darmowe pożyczki dla nowych klientów. Korzystając z rozwiązania tego typu zazwyczaj nie uzyskasz dużej kwoty, jednak jeśli interesuje Cię wsparcie w wysokości od kilkuset do kilku tysięcy złotych - z pewnością powinieneś rozważyć wspomnianą opcję.

Wielu klientów zastanawia się, czy taka oferta rzeczywiście jest darmowa. Zespół Midas24 czuwa nad tym, by warianty oznaczone w naszym zestawieniu tagiem „pierwsza za darmo” faktycznie nie narażały konsumentów na dodatkowe opłaty. Dlatego też wybierając spośród wyselekcjonowanych przez nas ofert klient ma pewność, że spłaci dokładnie tyle, ile pożyczył.

Należy oczywiście pamiętać, że umowa obowiązuje obie strony – firma nie pobierze od klienta dodatkowych opłat, o ile spłaci on swoje zobowiązanie w określonym terminie. Jeśli klient nie wywiąże się z umowy, kredytodawca ma prawo obciążyć go kosztami – będą one uwzględnione w podpisanych przez nas dokumentach. 

Formularz informacyjny: na co zwrócić uwagę przed zawarciem umowy

Formularze informacyjne mogą różnić się w zależności od tego, którego kredytodawcę wybierzemy. Umiejscowienie na stronie, szablon, czcionka, kolejność prezentowanych danych - jednym słowem, kształt formularza leży w gestii instytucji pożyczkowej. Z punktu widzenia konsumenta istotne jest jednak to, że zawarte w nim informacje wynikają z przepisów prawa. Dlatego też pożyczkodawcy muszą wyszczególnić identyczne elementy, ponieważ prowadzą działalność w oparciu o te same przepisy.

Na co warto zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy?

  1. Przede wszystkim porównaj całkowitą kwotę kredytu z całkowitą kwotą do zapłaty przez konsumenta – w ten sposób dowiesz się, ile faktycznie będzie Cię kosztowało pożyczenie pieniędzy w danej firmie.
  2. Sprawdź, jak może się zmienić RRSO w przypadku przedłużenia okresu spłaty – oczywiście pożyczając pewną kwotę na określony czas każdy zakłada, że uda się ją oddać w wyznaczonym terminie. Należy jednak mieć pewność, że jeśli coś nie ułoży się po naszej myśli i będziemy zmuszeni oddać pieniądze po upływie terminu określonego w umowie, koszty nie przerosną naszych możliwości.
  3. Jeśli korzystasz z promocji dla nowych klientów i RRSO wynosi 0%, zapoznaj się z kosztami, które zostaną naliczone w przypadku niedotrzymania terminu spłaty.

Wymagania, które należy spełnić, aby otrzymać pozytywną decyzję kredytową

Kryteria stosowane przez instytucje pożyczkowe podczas oceny ryzyka kredytowego różnią się od tych, które mają zastosowanie w konwencjonalnej bankowości. Dzięki temu możliwe jest zapewnienie dostępu do finansowania także tym konsumentom, którzy z różnych względów są wykluczeni z systemu bankowego. Aby skutecznie konkurować z bankami o klienta, firmy pożyczkowe rezygnują z zachowawczych i rygorystycznych procedur, powierzając kalkulację ryzyka algorytmom.

Każda firma posiada własne procedury, ale praktycznie wszystkie renomowane instytucje pożyczkowe łączy jedna, uniwersalna zasada: klient musi posiadać zdolność do spłaty zobowiązania.

Wiąże się to najczęściej ze spełnieniem następujących wymogów przez potencjalnego klienta:

a) posiadanie ważnego dowodu osobistego
b) dostęp do internetu i telefonu komórkowego
c) posiadanie stałego źródła dochodu
d) brak niespłacanych zobowiązań wobec banków, firm pożyczkowych i instytucji pożyczkowych

Warto podkreślić, że reguły rządzące szacowaniem ryzyka kredytowego różnią się w zależności od strategii przyjętej przez daną instytucję pożyczkową. Część z nich będzie skłonna zaakceptować wniosek złożony przez osobę posiadającą istotne opóźnienia w spłacie zobowiązań. Dla innych będzie to czynnikiem dyskwalifikującym danego klienta.

Nowoczesne firmy pożyczkowe pozostawiają weryfikację wniosku w rękach technologii stawiając na maksymalne uproszczenie procesu aplikowania o finansowanie. Dzięki temu od momentu wyboru oferty do otrzymania przelewu mija niekiedy mniej niż kwadrans.

Instytucje, które adoptowały bardziej zachowawczą politykę w tym zakresie, nie polegają wyłącznie na matematycznych formułach. Angażują w ten proces także czynnik ludzki, czyli wykwalifikowanych pracowników, asystujących klientowi na etapie składania wniosku.

W określonych sytuacjach konieczny może być kontakt telefoniczny z pracownikiem lub przesłanie skanów dodatkowych dokumentów drogą elektroniczną. Większość firm działających w sektorze pozabankowym radzi sobie jednak z oceną ryzyka bez obciążania klienta dodatkowymi obowiązkami.

Przyznawalność - definicja wskaźnika

Przyznawalność to pojęcie pozwalające określić, jak łatwo dostępna dla klienta jest oferta danej firmy. Innymi słowy – ile spośród wszystkich złożonych wniosków jest rozpatrywanych pozytywnie.

Wpływają na to przede wszystkim wymagania, jakie musi spełnić potencjalny klient danej instytucji, by móc otrzymać pieniądze. Tu można wymienić choćby pozytywną weryfikację wnioskodawcy w rejestrach dłużników, odpowiedni wiek, przedstawienie wymaganych dokumentów, a przede wszystkim zdolność do spłaty zobowiązania.

Przyznawalność to oczywiście czynnik, który różni poszczególne instytucje – przede wszystkim dlatego, że stosują one różne kryteria oceny klientów. Część firm podchodzi do tego tematu bardziej restrykcyjnie, inne natomiast są bardziej liberalne. Dlatego też przed złożeniem wniosku warto sprawdzić, jak duże szanse na otrzymanie pieniędzy mamy w danej instytucji.

Bezpieczne potwierdzanie tożsamości

Zanim firma pożyczkowa będzie mogła przeanalizować wniosek złożony przez konsumenta, konieczne jest potwierdzenie tożsamości klienta. Pozwala to znacząco zredukować ryzyko oszustw i nadużyć. Pożyczkodawcy najczęściej udostępniają klientom następujące metody weryfikacji:

Aplikacja Kontomatik

Kontomatik to polska firma z sektora nowoczesnych technologii finansowych. Dostarczane przez nią rozwiązanie umożliwia natychmiastową weryfikację tożsamości oraz określenie sytuacji finansowej konsumenta poprzez zalogowanie się do systemu bankowości internetowej.

Nasuwa się podstawowe pytanie: czy to bezpieczne? Tak, ponieważ Kontomatik nie ma dostępu do konta; dane logowania nie są przechowywane ani udostępniane zewnętrznym podmiotom. Cały proces odbywa się "w locie" oraz w oparciu o szyfrowany protokół.

Kontomatik uzyskał licencję od Centralnego Banku Litwy, co świadczy o tym, że spełnił szereg rygorystycznych wymogów regulowanych przez RODO oraz unijną dyrektywę PSD2.

Aplikacja Instantor

Instantor działa w oparciu o podobny mechanizm. Konsument loguje się na rachunek bankowy i umożliwia aplikacji pobranie historii transakcji. Instantor kompiluje pozyskane dane i przekazuje je instytucji finansowej w formie raportu. Na podstawie analizy pozyskanych danych potwierdza się tożsamość osoby składającej wniosek oraz wydaje się decyzję kredytową.

Warto zaznaczyć, że podobnie jak w opisanym wyżej przypadku, rola Instantora ogranicza się do pozyskania i przekazania danych licencjonowanej instytucji finansowej. Podmiot odpowiedzialny za aplikację nie gromadzi ich na własne potrzeby ani nie odsprzedaje ich partnerom.

Przelew weryfikacyjny

Na początku działania pozabankowych instytucji pożyczkowych stanowił najpopularniejszą metodę weryfikacji tożsamości konsumenta.

Zasada działania jest prosta: klient przelewa niewielką kwotę (najczęściej 0,01 zł) na rachunek wskazany przez pożyczkodawcę, a po rozpatrzeniu wniosku jest ona zwracana na konto klienta; niezależnie od tego, czy wniosek został zaakceptowany czy odrzucony.

W ten sposób firma pożyczkowa zyskuje pewność, że dane osobowe podane we wniosku są przypisane do określonej osoby fizycznej.

Obecnie wykonanie przelew weryfikacyjnego nadal bywa okazjonalnie wymagane przez pożyczkodawców, ale z reguły stanowi alternatywny sposób potwierdzania tożsamości, ustępując miejsca rozwiązaniom opierającym się o screen scraping.

Ochrona danych osobowych przez instytucje pożyczkowe

Wypełniając wniosek w serwisie internetowym danego pożyczkodawcy, stajemy przed koniecznością podania wielu newralgicznych informacji o naszej sytuacji finansowej czy mieszkaniowej. Wniosek, a wraz z nim - nasze dane, są przetwarzane wyłącznie po uprzednim udzieleniu aprobaty przez konsumenta.

Podczas wypełniania formularza, warto zaznaczać tylko te zgody, które są niezbędne do rozpatrzeniu wniosku. Nie mamy obowiązku akceptować wykorzystywania naszych danych do celów marketingowych.

Dane osobowe, które przekazujemy instytucji pożyczkowej, podlegają ścisłej ochronie w ramach RODO. Jako konsument, zachowujemy prawo do ich modyfikowania lub usunięcia. Standardy, które w tym zakresie muszą spełniać firmy pożyczkowe, są bliskie lub równoważne praktykom przyjętym przez podmioty sektora bankowego.

Odstąpienie od umowy - 14 dni na zmianę decyzji

Zawierając umowę kredytową, konsument nabywa prawo do odstąpienia od niej w ciągu 14 dni od złożenia pod nią podpisu. Wynika to wprost z przepisów ustawy o kredycie konsumenckim.

Skorzystanie z tego przywileju wiąże się z koniecznością zwrotu pożyczonej kwoty, powiększonej o należne odsetki od kapitału w okresie obowiązywania umowy. Warto podkreślić, że wszelkie koszty poniesione przez konsumenta przy zawieraniu umowy, takie jak prowizja czy opłata administracyjna podlegają zwrotowi.

Instytucje pożyczkowe nie mają prawa obarczać klienta dodatkowymi kosztami w związku z odstąpieniem od umowy. Koszt odstąpienia od umowy zamyka się zatem w cenie wysłania stosownego oświadczenia listem poleconym oraz kwocie odsetek, naliczonych do momentu odstąpienia.

Maksymalna wysokość odsetek kapitałowych wynosi aktualnie 7,2% w skali roku, co oznacza, że odstępując po 14 dniach od umowy zawartej na kwotę 1000,00 zł, klient musi zwrócić 1000,00 zł kapitału oraz 2,76 zł odsetek, czyli łącznie: 1002,76 zł.

Powyższy przykład dobitnie świadczy o tym, że nie należy obawiać się odstąpienia od niekorzystnej umowy - wysokość odsetek w 14-dniowym oknie na skorzystanie z tego prawa jest marginalna w stosunku do kwoty zobowiązania.

Na czym polega refinansowanie?

Refinansowanie stanowi bardziej wysublimowaną formę tzw. rolowania długu, czyli płacenia za przedłużenie okresu spłaty. Możliwość odpłatnego prolongowania okresu spłaty została ograniczona przez rozwiązania prawne, zaproponowane przez ustawodawców.

Część instytucji pożyczkowych korzysta jednak ze sprawdzonego sposobu na ominięcie tych regulacji. Opiera się on o prosty schemat:

Klient zadłużony w firmie A otrzymuje ofertę zadłużenia się na identyczną kwotę w siostrzanej firmie B, przy czym pozyskane pieniądze są od razu przeznaczane na spłatę kapitału. Tym samym konsument ponosi koszt odroczenia spłaty, ale kwota do zwrotu pozostaje identyczna.

Rolowanie długu znacząco zwiększa ryzyko wpadnięcia w spiralę zadłużenia. Refinansowanie zobowiązania ma swoje zalety: pozwala uniknąć wpisu do rejestru dłużników, zachować pozytywną historię kredytową czy opóźnić windykację należności. Należy jednak mieć na uwadze, że to wyłącznie rozwiązanie tymczasowe, które w żaden sposób nie rozwiązuje sedna problemu, czyli braku środków finansowych na spłatę zobowiązania.

Polski rynek pożyczkowy w 2021 roku

Zgodnie z danymi udostępnianymi przez CRIF i ERIF, w pierwszym kwartale 2021 roku instytucje pożyczkowe zaakceptowały wnioski opiewające na łączną kwotę 1,91 mld zł.

Łączna liczba transakcji w styczniu, lutym i marcu wyniosła 620 tysięcy. Z kolei liczba unikalnych klientów sięgnęła 301 tysięcy, co oznacza, że na jednego klienta przypadły średnio dwa zaciągnięte zobowiązania. Średnia wartość zaciągniętego zobowiązania została oszacowana na 3134,00 zł.

Powyższe wskaźniki jasno wskazują na fundamentalną rolę sektora pozabankowego w zapewnianiu płynności finansowej gospodarstwom domowym. Restrykcje wprowadzone doraźnie przez regulatorów w ramach tzw. Tarczy Antykryzysowej odbiły się negatywnie na kondycji branży pożyczkowej. W odniesieniu do 2019 roku mamy do czynienia ze spadkiem finansowania o 16,4%.

Destruktywny wpływ regulacji znajduje również odzwierciedlenie w liczbie zapytań kredytowych kierowanych przez pożyczkodawców do rejestru dłużników ERIF. W pierwszym kwartale 2021 roku liczba ta wyniosła 765 tysięcy, co stanowi spadek o 42% w odniesieniu do analogicznego okresu w 2019 roku.

Sytuacja podmiotów działających na rynku pożyczkowym wpływa bezpośrednio na konsumentów. Aby zachować konkurencyjność i przyciągnąć nowych klientów, firmy muszą utrzymać koszty ponoszone przez pożyczkobiorców na akceptowalnym poziomie. W najbliższych miesiąc należy się również spodziewać masowych powrotów do modelu, w którym klient nie ponosi żadnych kosztów pierwszego zobowiązania, o ile spłaci je w wyznaczonym terminie.

Polski sektor pozabankowy znajduje się na rozdrożu. Galopująca inflacja, rosnące zadłużenie publiczne i zamrożone na niskim poziomie stopy procentowe Narodowego Banku Polskiego mogą budzić obawy wśród konsumentów i negatywnie wpływać na chęć do korzystania z pozabankowych źródeł finansowania. Ewentualny kryzys finansowy może okazać się jednak okresem złotych żniw dla instytucji pożyczkowych - pogorszenie się sytuacji finansowej znaczącej części społeczeństwa może wiązać się ze wzrostem popytu na usługi oferowane przez branżę pożyczkową.

Jak wygląda proces weryfikacji ofert dostępnych w porównywarce?

Do zestawienia trafiają tylko i wyłącznie te instytucje pożyczkowe, które spełniły szereg rygorystycznych wymogów. Kryteria, na podstawie których dokonywana jest selekcja, obejmują - między innymi:

  • Prowadzenie działalności zgodnie z literą prawa obowiązującego w Polsce
  • Przejrzyste informowanie konsumentów o kosztach i opłatach
  • Zachowywanie kodeksu dobrych praktyk i zasad odpowiedzialnego pożyczania

Sam proces weryfikacji przebiega dwutorowo. Po pierwsze: analizujemy działalność firmy z perspektywy tzw. tajemniczego klienta. Oceniamy warunki finansowe i transparentność w zakresie informowania o kosztach z perspektywy przeciętnego konsumenta. Po drugie: dogłębnie weryfikujemy dane rejestrowe, dokumenty oraz powiązania kapitałowe. Bierzemy również pod uwagę opinie klientów, mając jednak na względzie to, że należy je dodatkowo weryfikować, ponieważ często stanowią jedynie fasadowy element pieczołowicie budowanego wizerunku danej marki.

Od momentu założenia Midas24, piętnujemy wszelkie przejawy działania na niekorzyść konsumentów i ujawniamy nieetyczne praktyki instytucji finansowych. Choć sektor pozabankowy stanowi podręcznikowy przykład skuteczności mechanizmów samoregulacji, to nadal zdarzają się wyjątki od tej reguły. Monitorowanie aktywności podmiotów działających na rynku i wykrywanie zagrożeń czyhających na konsumentów nadaje sens naszej żmudnej, codziennej pracy.

Czym Midas24 różni się od pozostałych porównywarek?

Midas24 to rzetelny serwis informacyjny, którego tematyka oscyluje wokół szeroko pojętego rynku finansowego. Dbamy o to, by udostępniane przez nas dane były sprawdzone i aktualne, a publikowane teksty dotyczyły bieżących tematów, które mogą interesować naszych Czytelników.

Zarówno dostęp do zestawień pożyczek, jak i bazy artykułów jest całkowicie darmowy. Nie wymagamy również rejestracji i udostępniania danych osobowych, dzięki czemu nasi Czytelnicy mogą korzystać z serwisu anonimowo.

Nie publikujemy tekstów sponsorowanych, a wszelkie udostępniane przez nas opinie o ofertach firm z sektora finansowego są całkowicie bezstronne. Dzięki temu Użytkownicy korzystający z serwisu mają gwarancję, że z nami wybiorą rozwiązanie korzystne, ale i bezpieczne.

Midas24 © Wszelkie prawa zastrzeżone.
2022