Jak to działa:
  1. Zapoznaj się z nowościami na rynku pozabankowym
  2. Wybierz ofertę, która odpowiada Twoim potrzebom
  3. Przejdź do serwisu pożyczkodawcy i ustal warunki
  4. Otrzymaj wybraną kwotę na wskazany przez siebie rachunek bankowy
Opracowanie:

Jeremi Dobrowolski
Jeremi Dobrowolski

Nowe chwilówki [Luty 2018]

Logo

Kuki

Pożyczasz:

3000 PLN

Oddajesz:

3000 PLN

Termin spłaty:

30 dni

RRSO:

0,00%

Logo

MiniPożyczka

Pożyczasz:

2000 PLN

Oddajesz:

2000 PLN

Termin spłaty:

30 dni

RRSO:

0,00%

Logo

Lew Pożyczka

Pożyczasz:

3000 PLN

Oddajesz:

3000 PLN

Termin spłaty:

30 dni

RRSO:

0,00%

Logo

Credissimo do wypłaty

Pożyczasz:

3000 PLN

Oddajesz:

3768 PLN

Termin spłaty:

30 dni

RRSO:

1500,94%

Nowe pozabankowe pożyczki ratalne [Luty 2018]

Logo

Credissimo+

Pożyczasz:

5000 PLN

Oddajesz:

7095 PLN

Rata:

1182 PLN

Okres spłaty:

6 mies.

RRSO:

250,53%

Logo

Vippo.pl

Pożyczasz:

5000 PLN

Oddajesz:

7146 PLN

Rata:

1191 PLN

Okres spłaty:

6 mies.

RRSO:

257,17%

Logo

Rata Na Plus

Pożyczasz:

5000 PLN

Oddajesz:

7135 PLN

Rata:

1189 PLN

Okres spłaty:

6 mies.

RRSO:

264,57%

Nowi pośrednicy kredytowi [Luty 2018]

Jeden wniosek do wielu pożyczkodawców; wygodny i szybki sposób na pozyskanie gotówki

Logo

MoneyGuru

Pożyczasz:

1000 PLN

Oddajesz:

1341 PLN

Termin spłaty:

90 dni

RRSO:

510,04%

Logo

SolCredit

Pożyczasz:

1500 PLN

Oddajesz:

1500 PLN

Termin spłaty:

50 dni

RRSO:

od 0,00%

Nowe, pozabankowe kredyty dla zadłużonych

Rapida to firma pożyczkowa, która pozwala pozyskać gotówkę pomimo zadłużenia odnotowanego w BIK i KRD - pod warunkiem znalezienia gwaranta.

Logo

Rapida

Pożyczasz:

10000 PLN

Oddajesz:

12321 PLN

Miesięczna rata:

1026 PLN

Okres spłaty:

12 mies.

RRSO:

47,01%

O zestawieniu:
  • Zespół Midas24 stale monitoruje rynek pożyczkowy pod kątem nowości - atrakcyjnych ofert, zasługujących na rekomendację.
  • Nowe firmy są dokładnie sprawdzane pod kątem legalności, wiarygodności i transparentności.
  • Aby wyjść naprzeciw oczekiwaniom pożyczkobiorców, regularnie aktualizujemy listę rekomendowanych nowości w branży pożyczkowej
Metodologia:

Rekomendowane przez nas pożyczki są udzielane przez podmioty działające zgodnie z przepisami polskiego prawa, a w szczególności zgodnie z ustawą z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz.U. 2011 nr 126 poz. 715) oraz tzw. ustawą antylichwiarską (Dz.U. 2015 poz. 1357) - drobiazgowo analizujemy, czy firmy spełniają ustawowe kryteria, dzięki czemu użytkownicy Midas24 mają pewność, że korzystają z bezpiecznych rozwiązań.

Z początkiem 2018 roku zaczęła obowiązywać nowelizacja ustawy z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami (Dz.U. 2017 poz. 819) - nałożyła ona na pożyczkodawców obowiązek uzyskania wpisu do państwowego Rejestru Instytucji Pożyczkowych (zobacz tutaj) przy Komisji Nadzoru Finansowego. Wszystkie firmy pożyczkowe polecane przez Midas24 spełniają ten warunek.

Przykładowo: za pośrednictwem serwisu Kuki (zobacz szczegóły) usługi finansowe świadczy firma Ducatos sp. z o. o. z siedzibą przy ul. ul. Postępu 18B; 02-676 Warszawa (KRS: 0000655385; NIP: 7010645707) wpisana do Rejestru Instytucji Pożyczkowych pod numerem RIP000050. Oznacza to, że firma uzyskała wpis jako pięćdziesiąte przedsiębiorstwo kredytowe z kolei.

Credissimo Polska Sp. z o.o. (zobacz szczegóły) to kolejny pożyczkodawca, który w ostatnich miesiącach zagościł na naszym rynku. Spółka została wpisana do Rejestru pod numerem RIP000037, a zatem uczyniła zadość formalnościom szybciej, niż opisany wyżej konkurent.

MiniPożyczka (zobacz szczegóły) to siostrzany serwis dla dobrze znanego pożyczkobiorcom Chwilówkomatu - operator jest ten sam, a mianowicie - Primus Finance. Faktycznym pożyczkodawcą jest w tym przypadku podmiot o nazwie Liberis sp. z o. o. wpisany do Rejestru pod numerem RIP000105. Mamy zatem do czynienia z nową marką, ale tym samym podmiotem odpowiedzialnym. Z tej przyczyny zainteresowani pożyczkobiorcy - przed złożeniem wniosku - powinni się upewnić, że nie mają aktywnych zobowiązań zaciągniętych w serwisach:

  • Chwilówkomat

  • HaloPożyczka

  • AleGotówka

Podobnie sytuacja wygląda w przypadku serwisów Lew Pożyczka(zobacz szczegóły) i Rata Na Plus (zobacz szczegóły), które należą do dynamicznie rozwijającej się Grupy Aventus (zobacz tutaj) - dobrze znanej konsumentom. Serwisy są kierowane do odbiorców, którzy są wolni od zobowiązań zaciąganych w pozostałych serwisach należących do tej samej grupy kapitałowej.

Promocje dla nowych klientów

Jako doświadczony pożyczkobiorca zapewne zdajesz sobie sprawę, że nowi klienci (osoby bez aktywnego zobowiązania w danym serwisie) mogą liczyć na preferencyjne traktowanie. Polega ono najczęściej na udzieleniu 100% rabatu na prowizję oraz odsetki.

Pod jednym warunkiem: spłaty zobowiązania trzeba dokonać w ustalonym terminie. Innymi słowy: aby pożyczka okazała się rzeczywiście darmowa - trzeba dopilnować terminu spłaty i zwrócić pożyczkodawcy dokładnie tyle samo pieniędzy, ile otrzymaliśmy na konto.

Na szczególną rekomendację zasługują trzy serwisy: Kuki, Lew Pożyczka i MiniPożyczka. Nowi klienci zwracają dokładnie taką samą kwotę, jaką otrzymają na konto od pożyczkodawcy. Niezależnie od tego, czy będzie to 500 PLN, 1000 PLN lub nawet 3000 PLN.

Dzięki tak preferencyjnym warunkom promocji, pozyskanie środków finansowych jest tańsze niż w którejkolwiek z konkurencyjnych instytucji bankowych.

Z tych środków finansowych może skorzystać każdy, kto posiada źródło dochodu umożliwiające spłatę, nie ma znaczących zaległości w BIK i innych rejestrach oraz spełnia wymagana wiekowe, przedstawione w tabeli poniżej:

  • Najbardziej liberalne podejście w tej materii wykazuje MiniPożyczka - dostępna od 18 lat.
  • Pozostałe oferty są dostępne odpowiednio od 19, 20 i 21 lat.

Jedyny warunek, który trzeba spełnić, aby uzyskać całkowity rabat na koszty odsetkowe i poza-odsetkowe, to konieczność dokonania spłaty w terminie.

Powyższy wykres ilustruje maksymalne kwoty dostępne dla nowych pożyczkobiorców w poszczególnych serwisach. W tej kategorii liderują z przyczyn naturalnych produkty ratalne, czyli Vippo, Credissimo+ oraz Rata Na Plus, gdzie maksymalna kwota wynosi 5000 PLN. Decydując się na spłatę w ratach, klient ma do dyspozycji wyższy limit kwoty, niż w pozostałych przypadkach.

Pozostałe serwisy, zakładające jednorazową spłatę zobowiązania (ewentualnie przedłużenie lub refinansowanie) udostępniają początkowo niższe kwoty, które systematycznie wzrastają z każdą terminową spłatą.

Przedłużenie spłaty - na jakich zasadach i ile kosztuje?

Analizując warunki promocji, należy mieć na względzie, że przekroczenie terminu spłaty skutkuje anulowaniem rabatu i naliczeniem standardowych opłat. W takiej sytuacji zastosowane zostaną stawki obowiązujące regularnych klientów. Poniższy wykres przedstawia symulację kosztów przedłużenia spłaty o 30 dni dla kwoty 1000 PLN:

  • Najniższa stawka za odsunięcie terminu spłaty obowiązuje w Kuki
  • Opłata dla 30-dniowej prolongaty wynosi w Kuki 12,2% kwoty
  • W analizowanym scenariuszu (1000 PLN na 30 dni) koszt zamknie się w 122 PLN
  • W Credissimo analogiczna usługa jest ponad dwa razy droższa - to 25,6% kwoty
  • Koszt przedłużenia spłaty 1000 PLN o 30 dni wyniesie w Credissimo 256 PLN
  • W pozostałych serwisach (Lew, Mini) opłata wynosi 28,2%, czyli analogicznie: 282 PLN

Powyższy wykres ilustruje różnice w rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania - im niższa wartość wskaźnika, tym niższy realny koszt ponoszony przez konsumenta. W świetle aktualnie obowiązujących cenników - Kuki jest zdecydowanie najtańszą opcją i dystansuję konkurencję pod względem opłacalności.

Nowe, pozabankowe pożyczki na raty

Porównanie warunków finansowych

Jeżeli potrzebujesz wyższej kwoty, niż oferuje nowym klientom Kuki - zapoznaj się z poniższym wykresem, który przedstawia koszty dla kwoty rzędu 5000 PLN pożyczanej na okres 6 miesięcy. Grafika pokazuje uśrednioną miesięczną ratę, sumę kosztów ponoszonych przez klienta oraz całkowitą kwotę spłaty:

Wnioski płynące z analizy reprezentatywnych przykładów są następujące:

  • Różnice w wysokości raty są minimalne - zamykają się w kwocie 9 zł miesięcznie
  • Różnica między najtańszą opcją (Credissimo) a najdroższą (Vippo) w całkowitym koszcie to zaledwie 51 PLN w ciągu 6 miesięcy
  • Wszystkie trzy oferty odpowiadają rynkowej średniej w kategorii kosztów

Powyżej, na potwierdzenie powyższych wniosków, zamieszczono wykres przedstawiający rzeczywistą roczną stopę oprocentowania.

Weryfikowane rejestry dłużników

Bazy sprawdzane przez porównywane firmy

Aby zmaksymalizować szanse na dokonanie najkorzystniejszego wyboru, warto zapoznać się z listą rejestrów sprawdzanych przez poszczególnych pożyczkodawców:

  • Kuki, MiniPożyczka i Vippo sprawdzają wszystkie rejestry pod kątem zaległości wobec instytucji finansowych
  • Credissimo pozwala złożyć wniosek bez weryfikacji w Krajowym Rejestrze Długów (KRD)
  • Lew Pożyczka i Rata Na Plus są dostępne bez sprawdzania baz BIK i BIG InfoMonitor

Analiza przyznawalności

Szanse na zaakceptowanie wniosku a zarobki i zadłużenie

Na potrzeby tej symulacji dokonaliśmy podziału konsumentów na pięć grup ze względu na profil kredytowy; innymi słowy - atrakcyjność w oczach firmy pożyczkowej.

  • Grupa I - bardzo wysokie dochody, bardzo pozytywna historia kredytowa
  • Grupa II - wysoki dochód, brak zaległości w spłatach
  • Grupa III - przeciętne zarobki, drobne zaległości
  • Grupa IV - niskie zarobki, średnie opóźnienia w spłatach
  • Grupa V - brak stałego źródła dochodu, duże zaległości w rejestrach

Powyższy wykres ilustruje zmianę poziomu przyznawalności w zależności od tego, do której grupy należy konsument składający wniosek. Pozbawia on złudzeń najbardziej zadłużonych i najsłabiej wynagradzanych pożyczkobiorców - uczciwe pozyskanie finansowania bez zabezpieczeń, poręczeń lub gwaranta jest praktycznie niemożliwe w obecnych realiach.

Nowe serwisy - pośrednicy pożyczkowi

Czy jeden wniosek do wielu pożyczkodawców to remedium na trudności z uzyskaniem finansowania?

Jeżeli należysz do grupy konsumentów, która osiąga gorsze rezultaty w analizie przyznawalności, sposobem na zwiększenie szans na pozyskanie finansowania może być skorzystanie z usług wyspecjalizowanego pośrednika. Zamiast składania wniosków metodą prób i błędów, możesz wypełnić jeden formularz, na podstawie którego pośrednik dobierze najkorzystniejszą ofertę.

MoneyGuru i SolCredit współpracują z szeregiem firm pożyczkowych, dlatego ostateczne warunki zaproponowane przez pośrednika mogą znacznie się różnić od Twoich oczekiwań. Skorzystanie z serwisu agregującego i analizującego oferty z pewnością przyspiesza i usprawnia proces poszukiwania pożyczkodawcy, ale eliminuje z niego element samodzielnej analizy.

Poniżej zamieszczamy pełną listę firm, do których może trafić Twój wniosek złożony za pośrednictwem MoneyGuru:

  • SMS Kredyt Sp. z o.o.
  • Aasa Polska S.A.
  • SuperGrosz Sp. z o.o.
  • Ekassa Sp. z o.o.
  • IPF Polska Sp. z o.o.
  • Ferratum Bank p.l.c.
  • Zaplo Sp. z o.o.
  • Kreditech Polska Sp. z o.o.
  • Vivus Finance Sp. z o.o.
  • Tribution Consult Ltd
  • Via Sms Pl Sp. z o.o.
  • Friendly Finance Poland Sp. z o.o.
  • Polcredit Sp. z o.o.
  • Profi Credit Polska S.A.
  • Szybka Gotówka Sp. z o.o.
  • Primus Finance Sp. z o.o.
  • Creamfinance Poland Sp. z o.o.
  • Centrum Rozwiązań Kredytowych Sp. z o.o.
  • Aventus Group Sp. z o.o.

Już krótki rzut oka na tę listę pozwala jednoznacznie stwierdzić, że MoneyGuru współpracuje z blisko dwudziestoma podmiotami mającymi co najmniej 80% udziału w polskim rynku pozabankowym. Szeroki wybór przekłada się na konkurencyjność, a co za tym idzie - korzystniejsze warunki finansowe.